原材料价格猛涨、人民币升值、用工成本激增、银行贷款难、民间借贷利率飙升，正在成为百万浙江中小企业正面临的“五大困境”。
浙江省银监局领导的案头上，有一份今年6月份最新出炉的调研报告，显示出浙江中小企业因借高利贷而倒下的“死亡名单”。
在台州市15例因经营失败逃逸的企业案例中，多数企业涉及民间借贷：
绍兴上虞天绿纺织有限公司法人代表因涉及民间高利贷，于2007年底突然失踪，企业停产；作为义乌百强企业的义乌保兴汽车销售有限公司，因借高利贷用于异地投资，不堪高利贷负担，法人代表叶荣兴于2007年底逃逸；……
糟糕的是，这份清单上的名字还在不断增加。
事实上，原材料价格猛涨、人民币升值、用工成本猛增、银行贷款难、民间借贷利率飙升，正在成为百万浙江中小企业正面临的“五大困境”。
困境一：原材料价格猛涨
“钢材价格从年初每吨4500元，飙升至现在的每吨6500元，”磐安一家专业生产童车企业负责人表示，“由于产品中使用钢材的比重过大，公司在年初接到的订单全部亏损。”
由于钢材价格自年初以来的上涨幅度超过40%，而加工企业的产品出厂价涨幅只有10%，这些加工企业的生产十分被动。
上海百产实业公司总经理李欢根说，“根据我们的客户调查，由于钢材价格上涨很快，客户在年初接到的订单越多，亏损的越多。”很多客户现在干脆不接订单，企业处于停产、半停产状态，希望能减少亏损。
原材料价格上涨并非只有钢材一项，其他原材料的价格涨幅，并不比钢材涨幅低。
由于浙江资源稀缺，原材料价格上涨对“两头在外，大进大出”为经营特色的中小浙企影响严重。据浙江省银监局最近针对265个中小企业的抽样调查显示，在诸多造成企业资金紧张的因素中，“原材料过快上涨”所占比重最大，高达65%。
困境二：用工成本激增
新《劳动法合同》的颁布实施，也给浙江中小企业带来挑战。据浙江省中小企业局最新调研报告显示，目前浙江中小企业劳动合同签订率和社保覆盖率只有50%~60%。该报告称，如果按照法律规定实现全覆盖，企业用工成本将大幅增加。
“目前(集团)公司员工总数有1万多人”，浙江台州某大型劳动密集型企业老总表示，“如果实现‘5金’(养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险和公积金)全覆盖，需要增加费用1400多万元，加上提高工资水平需要400万元，累计用工成本增加1800万元，这将占到公司全年利润的27%。”
困境三：人民币升值压力
人民币升值和出口退税调整，也给浙江中小型企业传统的外贸经营模式带来挑战。浙江省中小企业局的最新报告显示：“人民币在今年1~4月已累计升值4.3%，已经成为当前最难预测、影响中小企业最大的因素。”
报告举例称，浙江纺织服装业的中小企业，加工利润仅在5%~10%之间，人民币升值已严重影响了企业出口，甚至有一些企业已连续超过两个月不敢接订单。
一位在浙江义乌专业经营服饰饰品生产和出口贸易的老板昨日说，目前经营状况很不好，工厂处于停产边缘，随时可能关闭。
这位老板称，目前义乌的同行已达成一致共识：人民币兑换美元汇率，6.5将成为一个坎，一旦突破这个坎，更大一部分出口生产企业也将会被压垮。
对外贸型企业来说，汇率波动不仅使出口受阻，更给其持有的外汇带来风险，使其遭受双重损失。浙江省银监局的报告称，中小型外贸企业希望银行提供远期结售汇、贸易融资、外汇掉期、外币结构性理财等多类型的汇率避险产品，但银行目前的手段局限于远期结汇和贸易融资，其他手段很少使用。
困境四：银行贷款难
浙江省银监局调研报告显示，“银根紧缩”政策已使辖内银行机构的总体信贷供给能力明显下降。与此同时，小企业经营成本上升，融资需求扩大，加大了信贷供需矛盾。
报告显示，一季度浙江省全部贷款增量1448亿元，同比少增318亿元。其中，小企业授信户数比年初减少11664户，小企业贷款余额比年初增加50亿元，仅相当于去年全年增量的8.6%。如按小企业贷款增量不低于同期全部贷款发放的进度估算，一季度小企业贷款应增200亿元，实际同比少增150亿元。
“当前中小企业资金缺口十分严重，资金链断裂的危险正在加大。”浙江省中小企业局的报告说。
由于信贷资源稀缺，浙江中小企业银行贷款利率随之高涨，不少银行对中小企业贷款利率普遍上浮30%~40%，甚至80%。如果是担保贷款，还要加上担保机构2%~3%的担保费率，融资成本更高。
报告称，今年1~4月，浙江规模以上中小企业的财务费用增长41%，其中利息净支出增长45.18%，亏损面达21.03%，亏损总额70.60亿元，比去年同期上升34.93%。
困境五：民间贷款利率高
浙江省银监局报告显示，由于资金面持续紧张，众多中小企业只能转向民间借贷，以寻求融资渠道。在目前浙江温州的企业营运资金构成中，自有资金、银行贷款、民间融资的比例，已经从2006年的60:24:16，转变为现在的54:18:28。
报告称，在被调查的企业中，有一半以上曾有过民间融资行为，有15%的企业通过民间融资解决资金紧张问题。
民间借贷的盛行，也使得民间借贷利率大幅攀升，“部分企业短期民间‘过桥借贷’月利率高达4~6分”，浙江省中小企业局财务统计处处长卢绍基对记者表示,一旦企业难以偿还债务，资金链就会断裂。
浙江金固股份有限公司是国内最大的钢制轮胎制造商，有较稳定的流动资金贷款授信。但公司为提高产品档次，急需1亿元的技改投资，而银行的中长期贷款无法落实。
该公司负责人表示，“目前流动资金不缺，但市场竞争激烈，不搞技改就是等死。搞了技改，没有银行的中长期贷款，挪用短期资金进行技改，也等于找死。”
浙江省中小企业局财务统计处处长卢绍基对记者表示，“浙江省金融机构中长期贷款中，技术改造贷款的比重，已从2000年的16.09%，下降到2007年的0.97%。金融机构贷款结构失衡，使成长型中小企业失去后续发展能力，无法做大做强。”
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